節税しながら将来の資産形成を。

個人の資産運用方法としてよく知られる『NISA』や『iDeCo』。
果たして『NISA』や『iDeco』だけが資産形成手段なのでしょうか？

『NISA』とは2014年にスタートした個人投資家のための税制優遇制度で投資で得た利益が非課税になる制度です。2024年1月からは新しいNISA（新NISA）に切り替わり、より長期的な非課税投資が可能になります。

『iDeCo』は個人型確定拠出年金のことで、税制優遇を受けながら公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金です。

こういった理由で税制優遇を受けながらの資産運用方法としてNISAやiDeCoが注目を集めています。しかし、資産運用のツールとして保険が有効であることはご存知でしょうか？

今回は、新NISAやiDecoとの比較や、資産運用に使える保険についてご案内します。

資産運用に使える保険は？

終身保険は、一生涯の保障を確保しながら解約返戻金を積み立てることができるため、長期的な財産形成や相続対策に活用されることがあります。

年金保険は、老後の生活資金を計画的に準備するための保険です。一定期間保険料を積み立て、将来年金として受け取ることで、老後資金の形成を目指します。保険料を節約しながら一定のリターンを狙うことができる保険です。

変額保険は、変額保険は万一のときの保障をしっかり確保しながら、将来の資産形成に役立つ保険です。死亡・高度障害保険金には最低保証があるので基本保険金額が保障され、運用実績が好調な場合、死亡・高度障害保険金は基本保険金額を上回ることがあります。

このように、保険は保障機能だけでなく、将来の資産形成や老後資金準備を目的として活用することもできます。ただし、商品ごとに特徴やリスクが異なるため、自身のライフプランや資産運用方針に合わせて選択することが大切です。

保険を使った資産運用のメリットとデメリット

保険を使った資産運用のメリットとして、一つは定期的な保険料の支払いにより、計画的に積み立てができるという点が挙げられます。資産運用の初心者でも続けやすい形で資産形成が可能です。また、終身保険の解約返戻金を運用に活かせる点も大きなメリットの一つです。一方で、デメリットとしては、運用の自由度が限られてしまう点、保険会社に依存する点などがあります。したがって、保険を使った資産運用は、自分のライフスタイルや資産状況に合わせて選択することが重要となります。

あんしんの匠がおすすめする資産運用のための保険 

変額保険「マーケットリンク」（東京海上日動あんしん生命）

変額保険はNISAやiDeCoとは異なり、保障と資産運用を両立できる点が特徴です。万一のときの保障をしっかり確保しながら、将来の資産形成に役立つ保険です。

「マーケットリンク」の特長

特長１　死亡・高度障害の保障を一定期間確保できます。

保険期間中に死亡・高度障害状態になったときは、基本保険金額または死亡・高度障害状態に該当した日の積立金額のいずれか大きい金額をお支払いします。

特長２　将来の資産形成にお役立ていただける変額保険です。

特別勘定の運用実績に基づいて満期保険金額や解約返戻金額等が変動（増減）する商品です。 積立金の運用対象は、8種類の特別勘定からご選択いただくことができます。（詳細はhttps://www.tmn-anshin.co.jp/kojin/hengaku/marketlink/）
特別勘定への保険料の繰入割合は1％単位で指定し、自由に組み合わせることができます。

※満期保険金額や解約返戻金額等に最低保証はありませんので、払込保険料の合計額を下回る場合があります。

特長３　満期保険金を年金でお受け取りいただくことも、積立金または満期保険金を原資に終身保険に変更することも可能です。

• 保険期間満了時に生存しているときに、積立金額と同額の満期保険金をお受け取りいただけます。（最低保証はありません。）
• 年金支払特約を付加した場合、満期保険金を一時金によるお支払いにかえて、年金でお支払いします。
• 保険期間中または保険期間満了日の翌日に、積立金または満期保険金を原資として、保険料を一時払とする終身保険に変更することができます（被保険者年齢60歳以上かつ契約日から10年を経過した日以降可能です。）なお、変更後の終身保険の保険金額は定額になります。

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快適な老後を送るためには、
１、どのくらいのお金が必要になるのかを把握し、
２、いつまでにどのように備えたらいいのか、
正しい知識を身につける必要があります。

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